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Intro ......

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현대카드 경영전략분석과 현대카드 해외진출전략분석 (vs 삼성카드와 비교분석) Down

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현대카드

기업 경영전략 보고서

Ⅰ 서론

`그림` 현대카드의 총 자산과 영업이익, 당기 순이익

현대카드는 현대-기아자동차그룹 계열의 신용카드 회사이며 신용카드의 발급과 운영을 주 업무로 하는 기업이다. 1995년 대우그룹이 한국신용유통㈜의 신용카드부문을 포괄 양수하여 ㈜다이너스클럽코리아로 시작되었다. 하지만 1999년 워크아웃 개시로 위기를 겪기도 했으나, 2001년 현대-기아자동차그룹의 계열사로 편입되면서 현대카드㈜로의 상호변경 후 새롭게 출범하면서 재도약하였다.

현대카드의 인수 초기에는 의욕적으로 카드 업계에 진출했지만 매 분기마다 적자 상태가 지속되었다. 사업을 타 회사에 매각할 것을 검토할 정도로 경영 악화 상태였으나, 정태영 CEO가 새롭게 부임 되고, 전반적인 전략 수정 이후 5년 만에 업계 선두권으로 올라서게 되었다. 뒤늦게 시장에 진출하였지만, 철저한 시장분석과 유례를 찾아볼 수 없는 파격적인 마케팅 전략으로 단기간 안에 큰 성과를 거둔 것이다.

본 레포트에서는 현대카드의 전략을 파악하고, 그것이 단기간에 보여준 큰 성과에 어떻게 영향을 미쳤는지에 대해 조사하였다.

Ⅱ 본론

1. 환경분석

(1) 카드시장의 성장

신용카드 시장이 처음 형성된 것은 1987년 신용카드업법이 제정 된 후라고 볼 수 있다. 이때부터 삼성, LG 등의 대기업계열에서 전문계 카드사를 설립하기 시작했고. 대기업계열을 시작으로 카드 시장은 그 규모가 꾸준히 증가하였다. IMF를 거친 후에는 정부 정책과 경기 회복에 힘입어 2000년대 초반 매출 600조원대로 급성장 하였다. 그 당시 1인당 카드 보유 장수가 4장이 넘을 만큼 신용카드가 유행하였다. 카드 시장의 규모가 이렇게 커졌을 때 현대 카드도 2001년 다이너스카드를 인수하면서 카드산업에 뛰어들었다. 다른 기업계 카드사들에 비해 출발이 다소 늦긴 하였지만, 카드 시장의 규모가 컸기 때문에 현대 카드는 시장에 잘 적응하고 있는 듯 하였다. 하지만 2003년 마구잡이식의 신규카드 발행의 폐해로 카드 연체율과 신용불량자가 급증하면서 일명 “카드대란”을 맞이하면서 카드 시장은 큰 위기를 맞았다. 이 위기에 대한 피해를 최소화하기 위해 은행계 카드사의 경우에는 모 은행과 합병하는 식으로 위기를 넘길 수 있었다. 하지만 삼성과 LG 등과 같은 기업계 카드사들은 카드대란으로 인한 손해를 모두 감당해야 했다. 카드대란 이후 신용카드 시장은 크게 위축되었지만 2006년부터 다시 조금씩 성장하여 현재는 성숙한 시장으로 발전하였고, 그만큼 카드사 간의 경쟁이 심화된 상태이다.

`그림` 한국 신용카드시장의 발전과정

자료 : 여신금융협회, 한국은행, 하나금융경영연구소

(2) 외부 환경 분석

- 카드대란으로 인한 시장 위기

현대카드가 새로운 전략을 준비하던 2003년, 우리나라 사회 전반에 충격을 준 ‘카드대란’이 발생했다. 경기부양과 세금징수를 위해 신용카드를 활성화하는 과정에서 너무 많은 카드를 발급하는 바람에 소비자들의 채무불이행이 다수 발생하였고 카드사들이 무더기로 도산한 것이다.

외환위기 직후 우리나라는 경제성장률이 -5.7%를 기록하면서 내수 활성화에 대한 이슈가ㅇ확산되었다. 이에 정부에서는 소비의 활성화를 도모하는 동시에 세금 탈루를 막기 위해 신용카드 이용 활성화에 적극 나섰다. 99년 5월 신용카드의 현금서비스 한도를 없애고 카드사들이 한도를 직접 설정할 수 있도록 정했다. 게다가 6월에는 신용카드 소득공제 제도를 만들어 세금 할인을 제공하였고, 2000년에는 신용카드 영수증을 활용한 복권제도가 실시되기도 했다. 이처럼 정부는 파격적인 규제철폐와 신용카드 사용유도 정책을 통해 소비를 자극하기 시작했다. 이에 경기는 크게 반등했다. 1998년 -5.7%를 기록하던 경제성장률은 신용카드 활성화 정책이 시작된 1999년 +9.3%까지 급반등하며 높은 수준을 유지했다.

완화된 정책에 맞추어 카드사들이 치열하게 마케팅을 진행하면서 무분별하게 카드가 발급되었다. 심지어 소득이 없고 신용도가 낮은 사람들에게 까지 카드가 무분별하게 발급되었다. 원래 신용카드는 신용을 담보로 소비를 대행해주는 것이지만 치열한 시장상황 때문에 이러한 원칙은 무시되게 되었다. 신용도가 낮은 사람들은 일단 쓰고 보자는 생각으로 카드를 발급하여 이용하였고, 일부에서는 여러 장의 카드로 서로의 채무를 피하려는 ‘돌려막기’까지

`그림` 금융채무불이행자 (신용불량자) 추이

자료 : 연합뉴스

발생하였다.

이는 결국 사회문제로 부각되었다. 돌려막기까지 해봤지만 결국 채무를 이행하지 못하고 파산하는 사람이 급격히 증가하였기 때문이다. 현재 우리나라에서는 신용불량자라는 말을 사용하지 못하도록 법이 바뀌어 통계가 발표되지 않고 있으나, 금융채무 불이행자라는 용어로 통계가 발표되고 있다. 실제로 카드대란을 겪은 2003년에 금융채부 불이행자는 사상 최대치를 기록했다. 1998년 IMF를 겪은데가 이와 같은 카드대란이 겹치면서 그 효과는 상당히 컸다. 이 당시 심심치않게 빚을 갚지 못해 자살을 하는 사람들에 대한 기사를 볼 수 있을 정도였으니, 사회적으로 굉장히 심각한 문제가 아닐 수 없었다.

이러한 현상은 카드사들에게 큰 타격을 주었고, 이를 수습하려는 활동들이 진행되었다. 은행계 카드사들은 재정구조가 탄탄한 모기업인 은행과 합병하는 방식으로 위기를 넘겼다. 다른 기업들도 막대한 자금을 투입시켜 위기를 극복하려했지만 실패한 기업들도 종종볼 수 있었다. 외환은행의 경우 외환카드를 살리기 위해 정부자금까지 투자했지만 결국 버티지 못하고 Loan Star Fund에 인수되었고, LG카드도 마찬가지로 1조원의 막대한 자금을 투자했지만 결국 신한카드와 합병되고, 모기업인 LG투자증권은 우리금융지주에 매각되었다.

- 새로운 시장 트렌드 ; 소비에 대한 인식 변화

카드대란을 비롯한 여러 사회적인 변화와 비슷한 시기에, 소비자들의 소비트렌드도 변화했다. 다양한 기관 다양한 지표를 통해 분석되었지만 분명 이들 사이에는 공유되는 개념들을 내포하고 있다. 이를 대표적으로 표현할 수 있는 말이 가치소비라는

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