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서브프라임모기지 사태

- 목 차 -

Ⅰ. 서 론

Ⅱ. 서브프라임 모기지 (Sub-prime Mortgage)

Ⅲ. 서브프라임(subprime mortgage :비우량 주식담보대출) 부실사태

1. 서브프라임 모기지 사태 개요

2. 서브프라임 충격의 원인

3. 불안의 원인

4. 미국경제의 영향

5. 미국 주택 가격의 추이와 전망

6. 주택 가격별 미국 경제 시나리오

7. 디커플링과 세계경제 전망

Ⅳ. 파급효과 및 영향

Ⅴ. 서브프라임 모기지 위기 이후의 세계경제

1. 환율, 금리, 원자재가격에 대한 영향

2. 실물경제에 대한 영향

Ⅵ. 우리나라의 영향

Ⅶ. 서브프라임 모기지 사태의 전망

Ⅷ. 서브프라임 모기지 사태에 대한 우리의 대책 방안

Ⅸ. 결 론

Ⅰ. 서 론

미국의 서브프라임 모기지론은 신용도가 낮거나 지불능력이 낮아 일반 모기지론인 주택 담보 대출을 신청할 수 없는 사람들을 대상으로 한 주택담보대출 상품이다.

미...

- 목 차 -

Ⅰ. 서 론

Ⅱ. 서브프라임 모기지 (Sub-prime Mortgage)

Ⅲ. 서브프라임(subprime mortgage :비우량 주식담보대출) 부실사태

1. 서브프라임 모기지 사태 개요

2. 서브프라임 충격의 원인

3. 불안의 원인

4. 미국경제의 영향

5. 미국 주택 가격의 추이와 전망

6. 주택 가격별 미국 경제 시나리오

7. 디커플링과 세계경제 전망

Ⅳ. 파급효과 및 영향

Ⅴ. 서브프라임 모기지 위기 이후의 세계경제

1. 환율, 금리, 원자재가격에 대한 영향

2. 실물경제에 대한 영향

Ⅵ. 우리나라의 영향

Ⅶ. 서브프라임 모기지 사태의 전망

Ⅷ. 서브프라임 모기지 사태에 대한 우리의 대책 방안

Ⅸ. 결 론

Ⅰ. 서 론

미국의 모기지론은 크게 세 가지로 나뉜다. 신용도가 높은 우량 고객들을 대상으로 하는 프라임 모기지론과 신용도가 낮은 저소득층을 위한 서브프라임 모기지론 그리고 그 중간 단계인 알트-A 모기지론이 있다.

신용도가 낮은 사람 등을 대상으로 하는 대신 일반 모기지론보다 금리가 2~4% 정도 높다. 우리말로는 비우량 주택담보대출 쯤으로 설명할 수 있다. 미국 전체 모기지시장의 25%를 차지하고 있다.

가계에 대한 신용대출이나 기업 운전자금 대출이 아닌 말 그대로 개인주택을 담보로 주택 구입자금 대출이라는 점에서 부동산 시장과 직접적인 관련성을 지닌다.

주택 가격이 급락할 경우 금융기관입장에서는 담보가치 하락 및 이에 따른 대출금 회수 불능 가능성이 높아진다. 최악의 상태에 접어들게 되면 주택경매 처분을 통해서도 대출금을 회수할 수 없어서 금융부실로 이어지게 된다. 따라서 서브프라임 모기지가 원만하게 해결되지 않는다면 금융시장과 함께 부동산 시장의 동반침체내지는 자산버블이 일시에 꺼질 수 있음을 예고하는 대목이다.

Ⅱ. 서브프라임 모기지 (Sub-prime Mortgage)

미국에서 신용등급이 낮은 저소득층을 대상으로 고금리로 주택마련 자금을 빌려 주는 비우량 주택담보대출. 연체율 상승으로 서브프라임 모기지에 투자한 펀드와 금융회사가 연쇄적으로 손실을 보면서 신용 경색 우려가 글로벌 금융 위기로 번졌다.

일반 모기지서브프라임 모기지이자고정(6% 수준)변동(시장이자+3%내외)down payment10～20%소규모 또는 없음신용등급

(350-850)700수준 이상620이하 가능

미국의 비우량 주택담보대출로, 신용도가 일정 기준 이하인 사람들에게 제공되는 부동산 담보대출. 신용도가 낮은 만큼 우대금리보다 높은 금리가 적용된다.

담보 부동산을 기초로 채권을 발행하며, 대형 투자은행은 채권을 매입하는 형태로 자금을 지원해 준다.

금리는 다소 높지만, 소득이나 자산증빙서 없이 간단한 서류만으로 손쉽게 대출을 받을 수 있다는 이점 때문에 2006년 서브프라임 모기지는 전체 모기지 대출의 20퍼센트 이상을 차지하는 인기를 얻었다.

하지만, 2007년 연체율이 10퍼센트를 넘고 부실에 대한 우려가 커지면서, 서브프라임 모기지는 미국 금융시장 뿐 아니라 국제 금융시장의 불안 요인으로 작용하게 된다.

- 쉽게 말하자면 빚 갚을 능력이 적은 사람들에게 높은 이자를 받고 부동산을 담보로 대출해주는 것이다. 신용도가 낮기 때문에 당연히 높은 금리를 받는 것이며, 그 사람들은 타 금융기관에서 대출 받기가 어렵게 때문에 미국 모기지 대출 시장에서 큰 인기를 얻게 된다.

Ⅲ. 서브프라임(subprime mortgage :비우량 주식담보대출) 부실사태

1. 서브프라임 모기지 사태 개요

미국은 ‘2000년 말 IT버블 붕괴로 경제성장률이 1%대로 떨어지자 저금리 정책을 펼쳤고, 이는 주변국들의 금리 정책에도 영향을 주었다.

그 결과 세계 자본이 부동산과 주식 등으로 몰리면서, 집값은 오르고, 주가도 크게 상승했으며 물가도 대폭 상승하였다. 이후 미국에서는 경기과열 우려의 해소와 주택경기의 진정을 위해 ‘04년 6월 이후 기준금리를 17개월 연속 인상하는 등 유동성을 축소하는 방향으로 금리 정책을 변경 하였고 이로 인해 서브프라임 모기지론 대출자를 비롯한 주택담보 대출자들의 이자부담은 가중된 것이다.

서브프라임 모기지는 신용도가 낮은 중산층을 대상으로 한 주택담보대출로서 전체 주택 모기지의 약 5%를 차지.

금리가 계속 상승하면서 서브프라임 모기지 대출금리도 올라, 대출자들은 높은 이자를 감당하지 못하고 파산, 서브 프라임 부실 사태 발생.

. 미국발 서브프라임 사태의 충격

- 시중금리 상승 -` 모기지 대출금리 상승 -` 원리금 상환 부담 가중 -` 부실 -` 판매 감소 -` 가격 하락 예상.

2006년 기존주책, 신규주택 판매량이 전년 대비 7.6%, 17.7% 감소

가격상승률: 5.5%(2006 상반기) -` 3.7%(하반기)

30년 모기지 대출 금리: 5.9%(2005) -` 6.4%(2006) -` 6.7%(2007년 7월)

서브프라임 이자상환액: 937억 달러(2005) -` 1,000억 달러(2006) -` 1,035억 달러(2007년 7월)

2. 서브프라임 충격의 원인

2001년 11월 이후 3년간 2% 이하의 저금리

프라임 모기지 정체, 자산유동화 기법 발달 -` 공격적인 상품 출시 -` 무서류 대출, 주택가격 100% 대출 -` 방만한 대출 지속

서브프라임 연체율 증가